Les meilleurs organismes de rachat de crédit pour financer votre achat immobilier

e propriétaires, locataires, salariés, artisans et commerçants. La note globale atteint 4,7/5 sur 7 433 avis, un volume significatif qui documente la régularité du service.

Adapté aux emprunteurs qui recherchent un acteur historique avec un volume d’avis important pour se rassurer avant de s’engager.

Cafpi

Cafpi accompagne les emprunteurs depuis plus de 50 ans en tant qu’intermédiaire en opérations de banque. Le courtier couvre les prêts personnels, crédits renouvelables, crédits immobiliers et prêts relais.

L’accompagnement suit quatre étapes structurées : simulation gratuite en ligne, analyse par un courtier dédié, recherche d’offre auprès des partenaires bancaires, puis signature avec présentation d’un comparatif avant/après obligatoire. Ce document permet à l’emprunteur de mesurer l’impact réel sur sa mensualité et sur le coût total.

Le panel de profils acceptés est large : CDI, CDD, intérimaires, fonctionnaires, indépendants, professions libérales et retraités. Un fichage FICP ne ferme pas formellement la porte, mais complique fortement l’instruction. La note atteint 4,7/5 sur 39 839 avis, un volume rarement atteint sur le marché du courtage spécialisé.

Adapté aux emprunteurs au statut professionnel atypique (CDD, intérimaire, libéral) qui ont besoin d’un courtier habitué à défendre ces profils.

Meilleurtaux

Meilleurtaux intervient dans le courtage depuis 1999 et couvre le rachat de crédits consommation, immobiliers et mixtes. Certaines dettes personnelles peuvent aussi entrer dans l’opération. L’organisme accueille propriétaires, locataires, salariés, indépendants et retraités.

La réponse annoncée arrive en 24 heures. Le déblocage suit la signature du contrat. Meilleurtaux mobilise un large réseau bancaire pour négocier les conditions et propose un accompagnement via des conseillers dédiés que les clients décrivent comme compétents et disponibles.

La note de 4,8/5 sur 25 678 avis confirme un niveau de satisfaction régulier sur un volume élevé.

Adapté aux emprunteurs qui connaissent déjà la marque via le crédit immobilier classique et veulent centraliser leur rachat chez le même courtier.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Oui, dans la majorité des cas. La mensualité diminue, mais la durée de remboursement s’allonge. Le total des intérêts versés sur la durée du nouveau prêt dépasse souvent celui des crédits initiaux cumulés.

Demandez systématiquement le document comparatif avant/après, qui chiffre le coût total. Un courtier sérieux le présente avant la signature. Comparez le TAEG (taux annuel effectif global), qui intègre frais de dossier et assurance emprunteur.

Peut-on faire un rachat de crédit en étant fiché FICP ?

Un fichage au FICP (fichier des incidents de remboursement) ne ferme pas automatiquement la porte, mais il complique fortement l’instruction. Les banques classiques refusent presque systématiquement. Des établissements spécialisés acceptent parfois le dossier, souvent contre une garantie hypothécaire.

Un dossier de surendettement déposé à la Banque de France, lui, rend l’opération impossible tant que le plan est en cours. Mieux vaut agir avant cette étape pour conserver des marges de négociation.

Quel délai prévoir entre la demande et le déblocage des fonds ?

Le délai varie selon la complexité du dossier. Une réponse de principe peut tomber en 24 à 48 heures chez certains courtiers. L’instruction complète, négociation bancaire comprise, prend généralement 10 à 30 jours.

Quand plusieurs mensualités plombent le budget et bloquent l’accès à un prêt immobilier, le regroupement de crédits devient un levier concret. L’opération consiste à fusionner les encours existants en un prêt unique, avec une mensualité réduite et un taux renégocié. Le taux d’endettement redescend, la capacité d’emprunt remonte. C’est souvent la condition pour qu’une banque accepte de financer un achat immobilier.

Encore faut-il confier l’opération au bon intermédiaire. Entre les courtiers indépendants, les réseaux nationaux et les plateformes en ligne, les différences portent sur le nombre de partenaires bancaires sollicités, la rapidité d’instruction, les profils acceptés et le niveau d’accompagnement. Un dossier complexe (fichage, endettement supérieur à 35 %, revenus irréguliers) ne passe pas partout.

Voici huit organismes spécialisés dans le rachat de crédit, comparés à partir de leurs conditions publiées, de leurs avis clients vérifiables et des profils qu’ils accompagnent.

En bref : notre classement

1. Bourse des crédits : courtier en ligne spécialiste des dossiers à endettement élevé, avec simulateur gratuit, la solution la plus adaptée pour faire redescendre son taux d’endettement avant un achat immobilier.

2. Ymanci : réseau de courtiers avec près de 30 ans d’expérience, offre éditée sous 24 heures et garantie de remboursement si meilleur taux trouvé ailleurs.

3. Empruntis : plateforme de courtage en ligne, rachats conso, immobiliers et mixtes pour les profils bancaires stables.

4. Vousfinancer : réseau national de courtiers avec accès à un large panel de partenaires bancaires régionaux et nationaux.

5. Solutis : courtier indépendant depuis plus de 25 ans, réponse de principe sous 24 heures, plus de 50 banques mises en concurrence.

6. Partners Finances : acteur historique fondé en 1996, plus de 7 400 avis clients et statut de leader en intermédiation de regroupement de crédits.

7. Cafpi : courtier généraliste depuis plus de 50 ans, près de 40 000 avis clients et accompagnement structuré en quatre étapes.

8. Meilleurtaux : courtier spécialisé depuis 1999, réponse annoncée en 24 heures et note de 4,8/5 sur plus de 25 000 avis.

Organisme	Types de crédits regroupés	Frais	Profils acceptés	Délai de réponse / déblocage
Bourse des crédits	Conso, immo, mixte (régime conso si immo < 60 %) ; trésorerie possible	Frais de dossier et, le cas échéant, frais de garantie	CDI, fonctionnaires, retraités, TNS, propriétaires et locataires	48 h à 10 jours (étude) ; 7 à 15 jours (déblocage)
Ymanci	Conso, immo, mixte	Intégrés au TAEG	Salariés, fonctionnaires, retraités, indépendants ; FICP étudié au cas par cas	Offre sous 24 h ; 10 à 30 jours (processus complet)
Empruntis	Conso, immo, dettes, mixte	n.c.	Situation stable, non fichés BdF, min. 2 prêts	n.c.
Vousfinancer	Conso, revolving, auto, immo	Honoraires courtier	Propriétaires et locataires	n.c.
Solutis	Conso, immo, hypothécaire, prêt relais, crédit pro	Simulation et étude gratuites	n.c.	Réponse sous 24 h ; déblocage en quelques jours
Partners Finances	Conso, immo, mixte	n.c.	Propriétaires, locataires, salariés, artisans-commerçants	Réponse de principe en heures ouvrables
Cafpi	Conso, immo, prêt relais, mixte	Frais de dossier (montant n.c.)	CDI, CDD, intérimaires, fonctionnaires, indépendants, retraités ; FICP difficile	n.c.
Meilleurtaux	Conso, immo, dettes personnelles, mixte	n.c.	Propriétaires, locataires, salariés, indépendants, retraités	Réponse en 24 h

Bourse des crédits

Bourse des crédits met à disposition un simulateur gratuit en ligne qui estime la faisabilité d’un regroupement avant même de constituer un dossier. Le courtier couvre le rachat de crédit consommation (prêt personnel, revolving, auto, travaux, découvert) et peut intégrer un prêt immobilier existant dans une opération mixte : tant que ce prêt pèse moins de 60 % du total regroupé, l’opération reste soumise au régime du crédit à la consommation.

Le service vise explicitement les emprunteurs dont le taux d’endettement dépasse la norme bancaire. Les études de cas publiées montrent des profils à 46 %, 48 % ou 51 % d’endettement, ramenés à une mensualité unique réduite de 20 % à 50 %. Les statuts acceptés couvrent les salariés en CDI, fonctionnaires, retraités et travailleurs non salariés, qu’ils soient propriétaires ou locataires.

L’étude du dossier prend entre 48 heures et 10 jours ouvrés selon sa complexité. Le déblocage des fonds intervient 7 à 15 jours après la signature de l’offre.

La note de 4,6/5 repose sur 3 885 avis clients sur Trustpilot. Une trésorerie complémentaire peut s’ajouter à l’opération pour financer un projet sans souscrire un crédit supplémentaire.

Pour un projet d’achat immobilier, c’est l’étape qui débloque la suite. Les banques retiennent en général le seuil de 35 % d’endettement fixé par le HCSF : avec 46 % ou 51 % de taux d’endettement, un nouveau prêt immobilier a très peu de chances d’être accordé. En regroupant les crédits en cours sur une mensualité plus légère, Bourse des crédits fait redescendre ce taux et libère la marge nécessaire pour absorber la future mensualité immobilière. Le simulateur permet de vérifier en quelques minutes si l’écart est suffisant, avant même de visiter un bien.

Bourse des crédits est le choix le plus pertinent pour les emprunteurs dont l’endettement élevé bloque l’accès à un prêt immobilier : c’est l’acteur de ce comparatif le plus ciblé sur ces profils.

Ymanci

Ymanci s’appuie sur près de 30 ans d’activité en courtage pour proposer des rachats de crédit conso, immobilier et mixte. La classification dépend de la part du prêt immobilier dans l’encours total : en dessous de 60 %, l’opération reste en régime consommation ; à partir de 60 %, elle bascule dans le régime du crédit immobilier.

L’offre de prêt sort sous 24 heures après la demande. Le processus complet, étude, négociation et délai légal de rétractation de 14 jours compris, s’étale sur 10 à 30 jours. Ymanci met en concurrence ses partenaires bancaires et s’engage à rembourser la différence si l’emprunteur déniche un taux plus avantageux ailleurs.

Les profils acceptés incluent salariés, fonctionnaires, retraités et indépendants. Un fichage FICP ne ferme pas la porte, mais exige des garanties supplémentaires. Les avis clients soulignent la réactivité de courtiers identifiés par leur nom.

Pertinent pour un emprunteur qui veut une réponse rapide et une garantie formelle sur le taux obtenu.

Empruntis

Empruntis couvre le regroupement de crédits consommation, de prêts immobiliers et les opérations mixtes, avec un seuil de 60 % qui détermine le régime applicable.

Quand la part immobilière atteint 60 % du total, l’opération relève du régime du crédit immobilier, généralement avec une garantie (hypothèque ou caution) : le taux appliqué est souvent plus bas que celui du rachat conso, ce qui peut réduire le coût global. Le courtier annonce une baisse de mensualités qui grimpe jusqu’à 60 % selon les profils.

Les conditions d’éligibilité mentionnent une situation professionnelle stable, une gestion financière sérieuse et un minimum de deux prêts en cours. Les profils fichés à la Banque de France ou en situation de surendettement ne sont pas acceptés.

Adapté à un emprunteur au profil bancaire stable qui cherche à comparer rapidement un large éventail d’offres.

Vousfinancer

Vousfinancer s’appuie sur un réseau de courtiers disposant de partenaires bancaires à la fois nationaux et régionaux. Le périmètre couvre les crédits consommation, les revolving, les crédits auto et les prêts immobiliers.

Les conseillers, présents dans un réseau d’agences, accompagnent l’emprunteur de l’écoute de sa situation jusqu’à la mise en place effective de l’opération. Ils constituent le dossier, le défendent auprès des partenaires bancaires et négocient les conditions. L’organisme accueille aussi bien les propriétaires que les locataires.

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FAQ

Quelle différence entre rachat de crédit conso, mixte et immobilier ?

Le rachat de crédit consommation regroupe uniquement des prêts conso (auto, travaux, revolving, personnel). Si un prêt immobilier est intégré mais pèse moins de 60 % du total regroupé, on parle d’opération mixte, qui reste soumise au régime du crédit conso. À partir de 60 %, l’opération bascule dans le régime du crédit immobilier : une garantie est généralement exigée (hypothèque ou caution) et un délai de réflexion de 10 jours s’applique.

Le taux d’un rachat immobilier est généralement plus bas que celui d’un rachat conso. Mais des frais de garantie s’ajoutent, et la durée de remboursement peut s’allonger considérablement.

Le rachat de crédit augmente-t-il le coût total de l’emprunt ?

simulateur de rachat de crédit livre une première estimation. Le délai de réflexion légal de 10 jours s’applique pour tout rachat intégrant un crédit immobilier.

Adapté aux emprunteurs qui privilégient un accompagnement en agence avec un courtier local.

Solutis

Solutis opère comme courtier indépendant depuis plus de 25 ans, immatriculé à l’ORIAS sous le numéro 13002921. Son statut d’IOBSP non exclusif lui permet d’adresser chaque dossier à plusieurs banques simultanément parmi plus de 50 partenaires.

La simulation et l’étude restent gratuites et sans engagement. La réponse de principe arrive sous 24 heures, et le déblocage des fonds peut intervenir en quelques jours. Le périmètre dépasse le simple rachat conso ou immobilier : prêt hypothécaire, prêt relais et crédit professionnel figurent aussi au catalogue.

La note de 4,8/5 sur 657 évaluations Trustpilot traduit un niveau de satisfaction élevé, sur un volume d’avis encore mesuré. La signature électronique sécurisée accélère le traitement administratif.

Adapté aux profils variés (particuliers ou professionnels) qui veulent une mise en concurrence large et une réponse rapide.

Partners Finances

Fondée en 1996, Partners Finances revendique un statut de leader en intermédiation de regroupement de crédits en France. L’organisme est immatriculé à l’ORIAS (n° 07 036 794) et intervient sur le rachat conso, immobilier et mixte.

Le réseau de partenaires bancaires reconnus sert de base pour comparer et négocier les conditions financières. La simulation gratuite en ligne donne accès à une réponse de principe en heures ouvrables, sans engagement.

Partners Finances accueill

Il faut ajouter le délai légal de rétractation : 14 jours pour un crédit consommation, 10 jours de réflexion pour un crédit immobilier. Le déblocage effectif intervient après ces délais, soit entre trois et six semaines au total dans la plupart des cas.

Comment le rachat de crédit libère-t-il la capacité d’emprunt immobilier ?

Les banques appliquent un seuil d’endettement, généralement fixé à 35 % des revenus nets. Si vos mensualités de crédits en cours dépassent ce seuil, aucun prêt immobilier ne sera accordé. Le rachat regroupe ces mensualités en une seule, plus basse que leur somme.

Le taux d’endettement redescend mécaniquement sous le seuil, ce qui rouvre la capacité d’emprunt. L’opération prend tout son sens quand l’écart entre le taux actuel et le seuil de 35 % suffit pour absorber la mensualité du futur prêt immobilier.